Μικροπιστώσεις: Το νέο «όπλο» ρευστότητας στη φαρέτρα των μικρομεσαίων επιχειρήσεων

Οι υπηρεσίες μικροχρηματοδότησης έχουν σχεδιαστεί για να προσεγγίζουν αποκλεισμένους πελάτες, συνήθως τμήματα του πληθυσμού χαμηλού εισοδήματος, πιθανώς κοινωνικά περιθωριοποιημένους ή γεωγραφικά πιο απομονωμένους, και να τους βοηθούν να γίνουν αυτάρκεις.

Χαμηλότοκα δάνεια ύψους 80 εκατομμυρίων ευρώ θα μπορούν να λαμβάνουν από τις 27 Ιανουαρίου 2025 μικρές επιχειρήσεις με έως 10 άτομα προσωπικό μέσα από το νέο Ταμείο Μικροπιστώσεων, το οποίο χρηματοδοτείται από το Ευρωπαϊκό Κοινωνικό Ταμείο και από το Πρόγραμμα «Ανταγωνιστικότητα» 2021-2027.

Το Ταμείο Μικροπιστώσεων έχει προϋπολογισμό 60 εκατ. ευρώ με συγχρηματοδότηση του Ευρωπαϊκού Κοινωνικού Ταμείου μέσω του προγράμματος «Ανταγωνιστικότητα 2021-2027» και εκτιμώμενο χαρτοφυλάκιο στην αγορά 83,3 εκατ. ευρώ. Το Ταμείο Μικροπιστώσεων, τα κεφάλαια του οποίου θα διαθέσει η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα στα πιστωτικά ιδρύματα που θα δηλώσουν ενδιαφέρον, έχει ως στόχο την ανάπτυξη και τη στήριξη της γενικής επιχειρηματικότητας, με τα συνολικά κονδύλια που θα διατεθούν να ξεπερνούν τα 59 εκατ. ευρώ, καθώς και της γυναικείας επιχειρηματικότητας, με κονδύλια πάνω από 24 εκατ. ευρώ. Επίσης, τα δάνεια είναι δυνατόν να χορηγηθούν και μέσω των εξωτραπεζικών ιδρυμάτων μικροχρηματοδοτήσεων, όπως αυτά ορίζονται.

Ειδικότερα το Ταμείο Μικροπιστώσεων θα αποτελείται από δύο υποπρογράμματα, της Γενικής Επιχειρηματικότητας, που θα περιλάβει πόρους 40 εκατ. ευρώ και της Γυναικείας Επιχειρηματικότητας που θα περιλάβει πόρους 20 εκατ. ευρώ. Συμπεριλαμβανομένης της μόχλευσης το πρώτο υποπρόγραμμα μπορεί να ανέλθει σε 59,2 εκατ. ευρώ και το δεύτερο στα 24,1 εκατ. ευρώ. Ειδικότερα:

• Υποπρόγραμμα Ι – Γενική Επιχειρηματικότητα: Στοχεύει σε πολύ μικρές οντότητες, σύμφωνα με τον ορισμό του άρ. 2 παρ. 2 του ν. 4308/2014 (Α΄251), και φυσικά πρόσωπα που ασκούν ατομική επιχειρηματική δραστηριότητα που λειτουργούν τουλάχιστον για χρονικό διάστημα ενός έτους. Οι Δικαιούχοι λήψης μικροπιστώσεων δύναται να είναι και άλλες κατηγορίες επιχειρήσεων και η ενίσχυση παρέχεται με Καθεστώς Ενίσχυσης De Minimis, Καν. (ΕΕ) 2831/2023 για Άτοκη χρηματοδότηση από το Ταμείο έως το 60% του ποσού της δανειακής σύμβασης. Το υπόλοιπο 40% από τους χρηματοπιστωτικούς συμμετέχοντες στο Ταμείο. Οι πολύ μικρές οντότητες είναι επιχειρήσεις με μέσο όρο προσωπικού μικρότερο ή ίσο από 10 άτομα, Σύνολο ενεργητικού μικρότερο ή ίσο των 350 χιλ. ευρώ και καθαρό κύκλο εργασιών μικρότερο ή ίσο των 700 χιλ. ευρώ.
• Υποπρόγραμμα ΙΙ – Γυναικεία Επιχειρηματικότητα: Επιπλέον των ανωτέρω, επιχειρήσεις κάθε νομικής μορφής (με εξαίρεση τις αστικές εταιρείες), όπου σε περίπτωση εταιρικών σχημάτων, ο μέτοχος/εταίρος ποσοστού άνω του 50% ανήκει σε γυναίκα και η διαχείριση/εκπροσώπηση της επιχείρησης πραγματοποιείται από γυναίκα η άτοκη χρηματοδότηση από το Ταμείο Μικροπιστώσεων ανέρχεται σε 75%. Το υπόλοιπο 25% παρέχεται από το συνεργαζόμενο χρηματο-οικονομικό φορέα. Το ίδιο ισχύει σε περίπτωση ατομικών επιχειρήσεων που ο ιδιοκτήτης είναι γυναίκα. Φυσικά η επιχείρηση λειτουργεί τουλάχιστον για χρονικό διάστημα ενός έτους από την ίδρυσή τους και η ενίσχυση παρέχεται με Καθεστώς Ενίσχυσης De Minimis.

Οι αιτήσεις για να λάβουν δάνεια οι πολύ μικρές επιχειρήσεις και οι ελεύθεροι επαγγελματίες θα γίνονται στις τράπεζες και εκτιμάται ότι, εφόσον πληρούνται οι προϋποθέσεις, οι εκταμιεύσεις θα γίνονται μέσα σε μικρό χρονικό διάστημα.

Το νέο Ταμείο που παρέχεται για πρώτη φορά από την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα, στηρίζει -με αυξημένη επιδότηση- τη χρηματοδότηση της γυναικείας επιχειρηματικότητας ειδικά σε περιπτώσεις εταιρικών σχημάτων όπου μέτοχος/εταίρος ποσοστού (άνω του 50%) είναι γυναίκα και η διαχείριση/εκπροσώπηση της επιχείρησης πραγματοποιείται από γυναίκα. Υπογραμμίζεται επιπλέον η καθοριστικής σημασίας πρόβλεψη χρηματοδότησης για συμβουλευτικές υπηρεσίες επιχειρηματικής εκπαίδευσης και καθοδήγησης (mentoring) έως 900 ευρώ».