​5 προτάσεις της EIOPA για το Μέλλον των Ατομικών Πανευρωπαϊκών Συνταξιοδοτικών Προϊόντων (ΡΕΡΡ)

Το έγγραφο της ΕΙΟΡΑ υπογραμμίζει την ανάγκη για ένα απλό, φορητό και οικονομικά προσιτό προϊόν αποταμίευσης για συνταξιοδότηση, προκειμένου να καλυφθούν τα κενά συντάξεων στην Ευρώπη, ιδίως λόγω των προκλήσεων βιωσιμότητας που αντιμετωπίζουν οι κρατικές συντάξεις, λόγω της γήρανσης του πληθυσμού και της μείωσης, ταυτόχρονα, του εργατικού δυναμικού της. Επιπλέον, η ΕΙΟΡΑ διατυπώνει την άποψη ότι η αναθεώρηση του ισχύοντος πλαισίου θα επιτρέψει στα PEPP να αναπτυχθούν προς την επιθυμητή κατεύθυνση.

Oι προκλήσεις για το PEPP

Η ΕΙΟΡΑ αναγνωρίζει στο κείμενό της τις κύριες προκλήσεις που αντιμετωπίζει το PEPP και περιλαμβάνει προτάσεις, ενόψει της προγραμματισμένης αναθεώρησης του Κανονισμού PEPP το 2027.

Κύριες προκλήσεις:

• Δυσκολίες από την πλευρά της προσφοράς: Οι πάροχοι εξακολουθούν να είναι διστακτικοί, λόγω του περιορισμού που επιβάλλεται για μη υπέρβαση των δαπανών και προμηθειών πέραν του 1% του συσσωρευμένου κεφαλαίου ετησίως (άρθρο 45, παρ.2). Η τήρηση του ορίου απαιτεί μεγάλη κλίμακα ασφαλισμένων για να είναι κερδοφόρα η παροχή PEPP. Το πλαίσιο για τη διασυνοριακή παροχή του PEPP κρίνεται περίπλοκο, απαιτώντας εθνικούς υπο-λογαριασμούς.

• Παράγοντες από την πλευρά της ζήτησης: Ο χαμηλός δείκτης ατομικής συνταξιοδότησης στην Ευρώπη επιμένει. Πολλοί Ευρωπαίοι δεν γνωρίζουν το ΡΕΡΡ και δεν έχουν εικόνα του τί είναι ακριβώς. Οι συνεχείς οικονομικές προκλήσεις εξακολουθούν να εμποδίζουν τη ζήτηση.

• Φορολογική μεταχείριση: Η ανομοιογένεια στις φορολογικές νομοθεσίες μεταξύ των κρατώνμελών καθιστά το PEPP λιγότερο ελκυστικό.

Oι Προτάσεις ΕΙΟΡΑ:

• Συνδυασμός επαγγελματικών και ατομικών PEPP: Η συγχώνευση των συντάξεων δεύτερου και τρίτου πυλώνα σε ένα ενιαίο προϊόν είναι ένας βασικός τρόπος, κατά την ΕΙΟΡΑ, για να αυξηθεί το μέγεθος της αγοράς και το ενδιαφέρον των παρόχων. Με άλλα λόγια προτείνει το ΡΕΡΡ να παύσει να λειτουργεί μόνο ως προϊόν του 3ου πυλώνα και να επεκταθεί και στον 2ο πυλώνα.

Το συγκεκριμένο σημείο προτάσεων της ΕΙΟΡΑ δίνεται χωρίς ιδιαίτερες εξειδικεύσεις, όπως επίσης και η διερεύνηση καθιέρωσης auto-enrolment διαδικασιών.

• Αντί για ένα αυστηρό ανώτατο όριο των προμηθειών, θα πρέπει, κατά

την ΕΙΟΡΑ, να δοθεί περισσότερη προσοχή στην προστιθέμενη αξία του ΡΕΡΡ, λαμβάνοντας υπόψη τις ανάγκες και τους στόχους των αποταμιευτών. Η σταδιακή εφαρμογή του ανώτατου ορίου στις προμήθειες θα μπορούσε να μετριάσει τις προκλήσεις τουλάχιστον στο αρχικό στάδιο εφαρμογής του Κανονισμού.

• Απλοποίηση: Η ΕΙΟΡΑ προτείνει να προβλεφθεί ως προαιρετική η δημιουργία εθνικών υπολογαριασμών.

• Εφαρμογή συστημάτων παρακολούθησης συντάξεων και πίνακες ελέγχου συντάξεων: Τα εργαλεία αυτά βοηθούν στην παρακολούθηση, αφενός των θεμελιωμένων συνταξιοδοτικών δικαιωμάτων κάθε ασφαλισμένου και αφετέρου στον εντοπισμό συνταξιοδοτικών κενών και στους τρεις πυλώνες.

• Φορολογική εναρμόνιση: Επαναλαμβάνει την ανάγκη για εναρμόνιση της φορολογικής μεταχείρισης των PEPP με αυτή των λοιπών ατομικών συνταξιοδοτικών προϊόντων.