Ακριβά νέα δάνεια, «φτηνές» καταθέσεις

Επιλεκτική και στοχευμένη είναι η πολιτική δανείων που ακολούθησαν οι τράπεζες τον Μάρτιο 2024, με στόχο να περιοριστούν τα παλιά NPL’s και να μην διευρυνθεί η παροχή πληθωριστικού χρήματος σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος.

Πιο συγκεκριμένα, ακριβαίνει ο νέος δανεισμός στα καταναλωτικά δάνεια και στα νέα επιχειρηματικά δάνεια προκειμένου να μειωθεί η πληθωριστική ροή κεφαλαίων αλλά μειώνεται στα παλαιά δάνεια μέχρι 1 εκατ. ευρώ που εξυπηρετούνται και αποτελούν δάνεια μικρομεσαίων και οικογενειακών επιχειρήσεων.

Τι έγινε στην Ευρωζώνη: Πολύ χαμηλότερα των επιτόκια δανεισμού των ευρωπαϊκών τραπεζών, πολύ υψηλότερα τα επιτόκια προθεσμιακών καταθέσεων.

Το κόστος στην Ευρωζώνη, για τα νέα δάνεια αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης (0,04%) στο 5,18%. Τα νέα δάνεια για νοικοκυριά για την αγορά σπιτιών αυξήθηκαν 5 μονάδες βάσης (0,05%) και διαμορφώθηκαν μεσοσταθμικά στο 3,8%. Στα επιτόκια νέων καταθέσεων σε συγκεκριμένο χρόνο παρέμειναν αμετάβλητα στα 3,16%.

Επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων σε ευρώ

Νέες Καταθέσεις

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων παρέμεινε αμετάβλητο, σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα, στο 0,53%. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,03%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,17%. Τα μέσα επιτόκια των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά και από επιχειρήσεις παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα στο 1,77% και 3,22% αντίστοιχα.

Ακριβά τα νέα δάνεια

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 47 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,24%.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) αυξήθηκε κατά 14 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 15,18%.

Μεγάλη άνοδος στα επιτόκια των καταναλωτικών δανείων

Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 155 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 11,82%, ενώ το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 47 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,01%. Τα δάνεια αυτά (καταναλωτικά) αφορούσαν κυρίως αγορές αυτοκινήτων, οικοσυσκευών, τηλεπικοινωνιών και ταξίδια. Οι πωλήσεις αυτοκινήτων μέσω τραπεζικών καταναλωτικών δανείων μειώθηκαν τον Μάρτιο 2024.

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς συγκεκριμένη διάρκεια παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 6,74%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων παρέμεινε επίσης σχεδόν αμετάβλητο στο 7,69%.

Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 31 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,22%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) αυξήθηκε κατά 25 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,10%.

Μειώθηκαν τα επιτόκια για δάνεια μέχρι 1 εκατ. ευρώ

Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ μειώθηκε κατά 23 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,41%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 20 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,00%, ενώ για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 36 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,24%.

Υφιστάμενες Καταθέσεις

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,54% σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,80%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 3,02%.

Υφιστάμενα Δάνεια

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 6,32%. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμεινε αμετάβλητο στο 4,40%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 8,27%.

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών μειώθηκε κατά 5 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,26%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 6,93%.