Η μείωση των επιτοκίων χορηγήσεων στα νέα δάνεια διόρθωσε μία τραπεζική «ανορθογραφία»

Όπως είχαμε επισημάνει παλαιότερα στο epixeiro.gr, τα επιτόκια πάνω από 6,5% που είχαν διαμορφωθεί ήταν εξοντωτικά για τις νεοσύστατες επιχειρήσεις. Ταυτόχρονα, η μείωση των επιτοκίων νέων δανείων οδήγησε και σε σημαντική μείωση του επιτοκιακού περιθωρίου νέων καταθέσεων (που έμειναν αμετάβλητα) και νέων δανείων στο 5,24%.

H κίνηση αυτή ουσιαστικά ήταν προς την κατεύθυνση να συγκρατηθούν οι πληθωριστικές πιέσεις χωρίς να πληγεί η νέα επιχειρηματικότητα. Σε ότι αφορά τα παλαιότερα επιχειρηματικά δάνεια (υφιστάμενα) τα επιτόκια παρέμειναν σε επίπεδα άνω του 6% που συγκριτικά με τον μέσο όρο της Ευρωζώνης (περίπου 4%) είναι αρκετά υψηλά.

Το Φεβρουάριο του 2024, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,54%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 6,34%. Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στις 5,80 εκατοστιαίες μονάδες και παραμένει

Παραμένουν χαμηλά οι αποδόσεις των καταθέσεων και ευνοούνται τα νέα επενδυτικά (υβριδικά) προϊόντα

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων παρέμεινε αμετάβλητο, σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα, στο 0,53%. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,03%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,19%. Τα μέσα επιτόκια των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά και από επιχειρήσεις παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα στο 1,80% και 3,20% αντίστοιχα. Στα στοιχεία που παραθέτει η Τράπεζα της Ελλάδος, διαφαίνεται η πρόθεση των τραπεζών να μην αυξήσουν περαιτέρω (και μέχρι τις επόμενες κινήσεις της ΕΚΤ) τα επιτόκια καταθέσεων και έναντι αυτών να διοχετεύσουν νέα επενδυτικά προιόντα εγγυημένων αποδόσεων (κυρίως ομολογιακά υβριδικά αμοιβαία κεφάλαια) τα οποία υποκαθιστούν πλέον σε μεγάλο βαθμό τις προθεσμιακές καταθέσεις. Βέβαια η υποχώρηση των αποδόσεων αυτών των προιόντων σε επίπεδα κοντά στο 2% καθιστούν εύλογη ή την προώθηση νέων προιόντων από τις τράπεζες ή την επανεξέταση των αποδόσεων προθεσμιακών / υβριδικών αμοιβαίων κεφαλαίων.

Νέα Δάνεια: Μειώνονται στα νέα επιχειρηματικά δάνεια και παραμένουν υψηλά στα καταναλωτικά

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 38 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,77%, εξαιτίας της χορήγησης ενός σχετικά χαμηλότοκου επιχειρηματικού δανείου με σταθερό επιτόκιο. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 15,04%.

Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο μειώθηκε κατά 181 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 10,27%, ενώ το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 5,48%.

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς συγκεκριμένη διάρκεια μειώθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,76%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 7,71%.

Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,91%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) μειώθηκε κατά 20 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,85%.

Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ αυξήθηκε κατά 24 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,64%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 11 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,20%, ενώ για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ παρέμεινε αμετάβλητο στο 5,88%.

Επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα καταθέσεων και δανείων σε ευρώ

Υφιστάμενες Καταθέσεις

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,54% σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,76%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις διαμορφώθηκε στο 2,99%, έναντι 3,02% τον προηγούμενο μήνα.

Υφιστάμενα Δάνεια

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 6,34%. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμεινε αμετάβλητο στο 4,40%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα παρέμεινε επίσης αμετάβλητο στο 8,25%.

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 6,30%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων μειώθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,96%.