Ακρίβυναν και άλλο τα νέα επιχειρηματικά δάνεια: Πλήττονται ΜμΕ - νοικοκυριά από τα υψηλά επιτόκια

Ακριβότερο είναι το χρήμα για τα νέα επιχειρηματικά και καταναλωτικά δάνεια από τις ελληνικές τράπεζες σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος για τον Ιανουάριο. Για τις επιχειρήσεις το μεσοσταθμικό επιτόκιο των νέων δανείων φτάνει στο 6,15% ενώ στα καταναλωτικά δάνεια των νοικοκυριών έχει επιστρέψει στα επίπεδα του 15% κάνοντας απλησίαστες τις ληξιπρόθεσμες οφειλές σε πιστωτικές κάρτες και δάνεια.

Ο φαύλος κύκλος της αύξησης του κόστους δανεισμού και του πληθωρισμού

Η άνοδος του κόστους κεφαλαίων έχει δυσμενείς επιπτώσεις για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις που έχουν ανάγκη από κεφάλαια κίνησης. Το μεσοσταθμικό 6,15% ουσιαστικά αντιστοιχεί σε ένα συνολικό επιτόκιο πάνω από 7,5% (μαζί με τα έξοδα φακέλων κλπ) που σημαίνει ότι για μπορέσει να το εξυπηρετήσει μία μικρομεσαία επιχείρηση θα πρέπει να πραγματοποιηθεί σε μηνιαία βάση αύξηση τζίρου της τάξης του 20%. Έτσι οδηγούμαστε σε ένα «φαύλο κύκλο» αναζωπύρωσης των πληθωριστικών πιέσεων.

Τα χαμηλότερα επιτόκια των καταθέσεων ωθούν τους πελάτες των τραπεζών σε Ομολογιακές εκδόσεις και σε Έντοκα Γραμμάτια του Δημοσίου

Σε ότι αφορά τις καταθέσεις, οι ελληνικές τράπεζες είναι μέσα στην πρώτη 5άδα των ευρωπαϊκών τραπεζών που πληρώνουν τα χαμηλότερα επιτόκια στις καταθέσεις τους και έχουν το μεγαλύτερο επιτοκιακό περιθώριο. Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο, σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα, στο 0,53%. Γι’ αυτό το λόγο, οι τραπεζικοί πελάτες ωθούνται σωρηδόν είτε σε εταιρικές ομολογιακές εκδόσεις είτε , και κυρίως, σε Έντοκα Γραμμάτια Ελληνικού Δημοσίου.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,03%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,20%.

Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά παρέμεινε αμετάβλητο στο 1,83%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 6 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,19%.

Νέα Δάνεια: Αυξήθηκε το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο στα νέα δάνεια στο 6,15%

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,15%.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) μειώθηκε κατά 11 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 15,00%.

Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 12,08%, ενώ το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 39 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,47%.

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς συγκεκριμένη διάρκεια μειώθηκε κατά 7 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,80%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων επίσης μειώθηκε κατά 7 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 7,73%.

Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 5,87%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) αυξήθηκε κατά 10 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,05%.

Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ μειώθηκε κατά 37 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,40%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 8 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,09%, ενώ για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 5,88%.

Επιτόκια στα υφιστάμενα υπόλοιπα καταθέσεων και δανείων σε ευρώ

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) διαμορφώθηκε στο 0,53% από 0,51% τον προηγούμενο μήνα.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 4 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,72%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 3,02%.

Υφιστάμενα Δάνεια

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 6,36%. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 4,40%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα παρέμεινε επίσης σχεδόν αμετάβλητο στο 8,25%.

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 6 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,33%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων μειώθηκε κατά 6 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 7,04%.