Επί ξυρού ακμής η ιδιωτική ασφάλιση, τα αποτελέσματα, προβλέψεις 2023

Ο πληθυσμός στην Ελλάδα καταναλώνει όλο και λιγότερο, καθώς ο πληθωρισμός που αυτή την στιγμή διατηρείται σε υψηλά επίπεδα, κυρίως λόγω των υψηλών τιμών των σούπερ μάρκετ, σαρώνει τις τσέπες των καταναλωτών. Η ζήτηση για ιδιωτική ασφάλιση και πρόσθετες καλύψεις και επενδύσεις λιανικής εξαρτάται σημαντικά από το διαθέσιμο εισόδημα των πολιτών, αλλά και από το πλαίσιο νομοθεσίας.

Αρνητικό αποτέλεσμα στις ασφαλίσεις ζωής

Το σύνολο των εσόδων από τις ασφαλίσεις ζωής το 2021 έφτασε τα 2.248 εκατομμύρια ευρώ, ενώ το σύνολο των εξόδων στα 2.321 εκατομμύρια ευρώ δημιουργώντας αρνητικό τεχνικό αποτέλεσμα ύψους 73 εκατομμυρίων ευρώ. Αντίθετη πορεία διέγραψαν οι γενικές ασφαλίσεις, οι οποίες δημιούργησαν θετικό τεχνικό αποτέλεσμα ύψους 501 εκατομμυρίων ευρώ σε σύνολο εσόδων 1.743 εκατομμυρίων και εξόδων 1.242 εκατομμυρίων.

Τα ασφάλιστρα από πρωτασφαλιστικές εργασίες, (εγγεγραμμένα ασφάλιστρα και δικαιώματα συμβολαίων) το 2021 έφτασαν τα 4,77 δισεκατομμύρια ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 9,28% σε σχέση με το 2020. Από αυτά τα 2,37 δισεκατομμύρια αποδίδονται στις ασφαλίσεις ζωής που εκπροσωπούν το 49,7% του συνόλου και τα υπόλοιπα 2,40 δισεκατομμύρια στις γενικές ασφαλίσεις (κατά ζημιών) που εκπροσωπούν το 50,3% επί τω συνόλω. Η παραγωγή ασφαλίσεων ζωής αυξήθηκε 13,8% έναντι του 2020, ενώ η παραγωγή των ασφαλίσεων κατά ζημιών αυξήθηκε 5,2%.

Συμμετοχή της ιδιωτικής ασφάλισης στην ελληνική οικονομία

Το 2021 το ποσοστό συμμετοχής της συνολικής παραγωγής εγγεγραμμένων ασφαλίστρων επί του ΑΕΠ της χώρας έφτασε στο 2,63%, ως αποτέλεσμα της αύξησης της παραγωγής ασφαλίστρων +9,3% και του ΑΕΠ της χώρας +9,8% σε τρέχουσες τιμές.

Το ποσοστό των επενδύσεων της ασφαλιστικής αγοράς επί του ΑΕΠ έφτασε στο 9,56% υποχωρώντας 10,1% σε σχέση με το 2020.

Το σύνολο του ενεργητικού των ασφαλιστικών επιχειρήσεων διαμορφώθηκε στα 20,8 δισεκατομμύρια με τις επενδύσεις να αποτελούν το 83,5% του ενεργητικού, στα 17,4 δισεκατομμύρια. Οι ασφαλιστικές προβλέψεις έφτασαν στα 13,3 δισεκατομμύρια, αποτελώντας το 63,9% του παθητικού.

Κατά κεφαλήν ασφάλιστρα στην Ελλάδα

Ο δείκτης των συνολικών κατά κεφαλήν ασφαλίστρων και δικαιωμάτων συμβολαίων αυξήθηκε στα 447 ευρώ σημειώνοντας την υψηλότερη τιμή κατά κεφαλήν ασφαλίστρων την τελευταία δεκαετία. Ο αντίστοιχος δείκτης των κατά κεφαλήν εγγεγραμμένων ασφαλίστρων και δικαιωμάτων συμβολαίων για τις ασφαλίσεις ζωής αυξήθηκε στα 222 ευρώ το 2021 από 195 το 2020. Παρομοίως, o δείκτης των κατά κεφαλήν εγγεγραμμένων ασφαλίστρων και δικαιωμάτων συμβολαίων για τις ασφαλίσεις κατά ζημιών ανήλθε στα 225 εκατομμύρια το 2021 από 212 το 2020.

Τι παρήγαγε κάθε κλάδος

Αναφορικά με τις ασφαλίσεις κατά ζημιών οι δύο κλάδοι που έχουν άμεση σχέση με την ασφάλιση αυτοκινήτου:

Αστική ευθύνη χερσαίων οχημάτων και χερσαία οχήματα κατέγραψαν το 44,6% της παραγωγής ασφαλίσεων κατά ζημιών, σημειώνοντας μείωση 0,001 σε σχέση με το 2020. Οι τρεις κλάδοι που αφορούν την ασφάλιση περιουσίας: Πυρκαγιά και στοιχεία φύσεως, λοιπές ζημιές αγαθών και διάφορες χρηματικές απώλειες συγκέντρωσαν το 22,3% της παραγωγής, καταγράφοντας αύξηση εργασιών κατά 7,8%.

Στις ασφαλίσεις ζωής, οι εργασίες των ασφαλιστηρίων ζωής μειώθηκαν κατά 4,44% ενώ ο κλάδος ασφαλίσεων ζωής συνδεδεμένων με επενδύσεις που έχει μερίδιο 38,3% αυξήθηκε κατά 57,7%. Ο κλάδος διαχείρισης ομαδικών συνταξιοδοτικών κεφαλαίων που συμμετέχει με μερίδιο 12,5% αυξήθηκε κατά 3%.

Τι ποσά κατέβαλλε η ιδιωτική ασφάλιση σε αποζημιώσεις

Το 2021 η ιδία κράτηση –η συμμετοχή των ασφαλιστικών επιχειρήσεων- επί των ασφαλιστικών αποζημιώσεων που καταβλήθηκαν από τις ασφαλιστικές ζωής ήταν 1.486 εκατομμύρια με την συμμετοχή των αντασφαλιστών στις αποζημιώσεις να ανέρχεται στα 54 εκατομμύρια.

Αθροιστικά καταβλήθηκαν για τις ασφαλίσεις ζωής 1.540 εκατομμύρια ευρώ. Στις ασφαλίσεις κατά ζημιών, η ίδια κράτηση των ασφαλιστικών επιχειρήσεων επί των ασφαλιστικών αποζημιώσεων που καταβλήθηκαν ήταν 576 εκατομμύρια με την συμμετοχή των αντασφαλιστών να φτάνει τα 50 εκατομμύρια ευρώ. Αθροιστικά, οι αποζημιώσεις που καταβλήθηκαν έφτασαν τα 626 εκατομμύρια.

Συνολικά το 2021 οι ασφαλιστικές κατέβαλλαν αποζημιώσεις 2.166 εκατομμύριων.

Ίδια κεφάλαια – επενδύσεις – ασφαλιστικές προβλέψεις

Το σύνολο του ενεργητικού των ασφαλιστικών έφτασε τα 20,8 δισεκατομμύρια από τα οποία τα 17,4 δισεκατομμύρια, -το 83,5% του συνόλου- ήταν επενδεδυμένο και τα 1,1 δισεκατομμύριο (5,4%) ήταν απαιτήσεις. Τα ίδια κεφάλαια ήταν 4,4 δισεκατομμύρια (το 21,3% του συνόλου).

Οι ασφαλιστικές προβλέψεις στα 13,3 δισεκατομμύρια (63,9%) εκ των οποίων τα 10,05 δισεκατομμύρια αποδίδονται στις ασφαλιστικές προβλέψεις ζωής και τα 3,25 δισεκατομμύρια στις προβλέψεις ασφαλίσεων κατά ζωής.

Καθαρά κέρδη 337 εκατομμυρίων

Βάσει των τεχνικών αποτελεσμάτων ασφαλίσεων ζωής, το σύνολο των εσόδων ανήλθε στα 2.248 εκατομμύρια ευρώ, ενώ το σύνολο των εξόδων στα 2.321 εκατομμύρια ευρώ, παράγοντας αρνητικό αποτέλεσμα 73 εκατομμυρίων. Στις ασφαλίσεις κατά ζημιών, τα έσοδα ήταν 1.743 εκατομμύρια, ενώ τα έξοδα 1.242 εκατομμύρια, παράγοντας θετικό τεχνικό αποτέλεσμα ύψους 501 εκατομμυρίων.

Το συνολικό τεχνικό αποτέλεσμα αθροιστικά ήταν 428 εκατομμύρια, ενώ σε αυτό προστίθενται έσοδα από επενδύσεις ύψους 512 εκατομμυρίων. Αφαιρώντας τα λειτουργικά έξοδα ύψους 565 εκατομμυρίων, τα κέρδη προ φόρων διαμορφώθηκαν στα 454 εκατομμύρια, ενώ με την αφαίρεση των φόρων ύψους 117 εκατομμυρίων, τα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν στα 337 εκατομμύρια ευρώ.