Η ασφάλιση στην Ευρώπη: Εκτός των προγραμμάτων η Ελλάδα, παραδείγματα

Το κόστος χρηματοδότησης για την αποκατάσταση ζημιών από φυσικές καταστροφές στο διάστημα μεταξύ 2020 – 2021 στην Ελλάδα έφτασε τα 1,7 δισεκατομμύρια ευρώ σύμφωνα με έρευνα που εκπόνησε το ΕΙΑΣ. Το ποσό αυτό αντλήθηκε από τον οικονομικό προϋπολογισμό της χώρας, ενώ θα μπορούσε να είχε δοθεί για χρηματοδότηση έργων με σκοπό το κοινωνικό και οικονομικό όφελος.

Το κόστος αυτό θα μπορούσε να βαρύνει οποιαδήποτε χώρα που δεν ακολουθεί τα βασικά πρότυπα ασφάλισης. Γιατί η υποχρεωτικότητα στην ιδιωτική ασφάλιση στην Ελλάδα αρκείται στις αστικές ευθύνες οχημάτων, τι συμβαίνει στην Ελλάδα εδώ και χρόνια και ενώ ακούγεται τόσο έντονα, αναγνωρίζεται το πρόβλημα, το λάθος δεν διορθώνεται;

Κυρίως γιατί:

• Οι κυβερνήσεις που περνούν στην Ελλάδα δεν θέλουν να ξεκινήσουν σοβαρές εκστρατείες ενημέρωσης των πολιτών. Υπόσχονται πριν τις εκλογές αυτό που θέλουν οι μερίδες των πολιτών να ακούσουν.
• Οι ασφαλιστικές δεν έχουν βρει τη χρυσή τομή στο πώς να επικοινωνήσουν με τους πολίτες και τις επιχειρήσεις. Οι στρατηγικές των πωλήσεων τους δεν ευνοούν νέα έργα.
• Οι πολίτες δεν εμπιστεύονται την ιδιωτική ασφάλιση στην Ελλάδα. Στα λόγια μπορεί ναι, στην πράξη, όταν έρθει ο χρόνος να βάλουν το χέρι στην τσέπη κάνουν πίσω, επειδή κατακλύζονται από ανασφάλεια γιατί δεν γνωρίζουν αν πραγματικά έχουν να ωφεληθούν.
• Γιατί τα εισοδήματα στην Ελλάδα είναι πολύ χαμηλά και το κράτος δεν έχει συμφωνίες με τις ασφαλιστικές, όπως είναι για παράδειγμα στην Ελβετία ή τη Γερμανία ή την Ολλανδία που ακολουθείται άλλο μοντέλο και ο ασφαλισμένος δεν πληρώνει διπλά.

Παραδείγματα

Ελβετία

• Ασφάλιση Υγείας. Η εν λόγω ιδιωτική ασφάλιση είναι υποχρεωτική δι΄ όσους κατοίκους της Ελβετίας δεν είναι εντεταγμένοι στο σύστημα δημόσιας υγείας. Επί παραδείγματι, οικονομικοί μετανάστες σε μεταβατικό στάδιο μεταξύ εισόδου τους στη Χώρα και έναρξης νόμιμης εργασίας.
• Ασφάλιση Ατυχήματος. Ισχύει ότι ανωτέρω.
• Ασφάλιση Οχήματος. Υποχρεωτική δι΄ όλους τους οδηγούς και ιδιοκτήτες οχημάτων. Το απαιτούμενο «σχήμα» ασφάλισης υπερβαίνει την απλή ασφάλιση ευθύνης ή υπαιτιότητας, σε επί μέρους καντόνια της Χώρας.
• Ασφάλιση Κτιρίων. Αφορά σε κατοικίες και επαγγελματικά ακίνητα. Είναι υποχρεωτική. Το ασφάλιστρο καταβάλλεται στην Αυτοδιοίκηση των επί μέρους καντονίων, η αποζημίωση καταβάλλεται από αυτήν, ενώ ο κίνδυνος ασφαλίζεται από consortium ασφαλιστικών επιχειρήσεων.
• Αστική Ευθύνη. Υποχρεωτική δι΄ επί μέρους επαγγελματικές ιδιότητες, επιχειρήσεις και οργανισμούς.
• Ασφάλιση Περιβαλλοντικών Κινδύνων. Υπερβαίνει την ως άνω έννοια της αστικής ευθύνης. Αφορά σε επιχειρήσεις των οποίων η δραστηριότητα ενδέχεται να αφήσει ρυπογόνο αποτύπωμα στο περιβάλλον. Ενδεικτικά, χημικές βιομηχανίες και επιχειρήσεις χερσαίων, θαλάσσιων και εναέριων μεταφορών και συγκοινωνιών.
• Ασφάλιση Κατασκευαστικών Έργων και Ευθύνης Εργοληπτών. Υποχρεωτική για ιδιοκτήτες, κατασκευαστές και εργολήπτες.

Γαλλία

• Ασφάλιση Υγείας. Η εν λόγω ιδιωτική ασφάλιση είναι υποχρεωτική δι΄ όσους κατοίκους της Γαλλίας δεν είναι εντεταγμένοι στο σύστημα δημόσιας υγείας. Επί παραδείγματι, οικονομικοί μετανάστες σε μεταβατικό στάδιο μεταξύ εισόδου τους στη Χώρα και έναρξης εργασίας.
• Ασφάλιση Κατοικίας. Υποχρεωτική για τον ιδιοκτήτη και τον ενοικιαστή κατοικίας. Το «σχήμα» ασφάλισης εμπεριέχει ως υποχρεωτική και την ασφάλιση αστικής ευθύνης έναντι τρίτου.
• Ασφάλιση Επαγγελματικού Ακινήτου. Ισχύει ότι ανωτέρω.
• Ασφάλιση Κηδεμόνων Μαθητών. Είναι υποχρεωτική και αναφέρεται στην ευθύνη των κηδεμόνων έναντι του κινδύνου πρόκλησης σχολικών ζημιών από κηδεμονευόμενους μαθητές.
• Ασφάλιση Οχήματος. Υποχρεωτική δι΄ όλους τους οδηγούς και ιδιοκτήτες οχημάτων. Το απαιτούμενο «σχήμα» ασφάλισης υπερβαίνει την απλή ασφάλιση ευθύνης ή υπαιτιότητας.
• Αστική Ευθύνη. Υποχρεωτική δι΄ επί μέρους επαγγελματικές ιδιότητες, επιχειρήσεις και οργανισμούς.
• Ασφάλιση Περιβαλλοντικών Κινδύνων. Υπερβαίνει την ως άνω έννοια της αστικής ευθύνης. Αφορά σε επιχειρήσεις των οποίων η δραστηριότητα ενδέχεται να αφήσει ρυπογόνο αποτύπωμα στο περιβάλλον. Ενδεικτικά, χημικές βιομηχανίες και επιχειρήσεις χερσαίων, θαλάσσιων και εναέριων μεταφορών και συγκοινωνιών.
• Ασφάλιση Κατασκευαστικών Έργων και Ευθύνης Εργοληπτών. Υποχρεωτική για ιδιοκτήτες, κατασκευαστές και εργολήπτες.

Ηνωμένο Βασίλειο

• Συνταξιοδοτική Ασφάλιση. Υποχρεωτική δι΄ όλους τους Βρετανούς πολίτες και νομίμους εργαζομένους. Επιλογή φορέως, δημόσιου ή πιστοποιημένου ιδιωτικού.
• Ασφάλιση Οχήματος. Υποχρεωτική δι΄ όλους τους οδηγούς και ιδιοκτήτες οχημάτων. Το απαιτούμενο «σχήμα» ασφάλισης υπερβαίνει την απλή ασφάλιση ευθύνης ή υπαιτιότητας.
• Ασφάλιση Κτηρίων. Αφορά στην ασφάλιση των τεχνικών έργων ανέγερσης και επισκευής, καθώς και στην ευθύνη ιδιοκτητών και ενοικιαστών κατοικιών και επαγγελματικών ακινήτων έναντι τρίτων.
• Αστική Ευθύνη. Υποχρεωτική δι΄ επί μέρους επαγγελματικές ιδιότητες, επιχειρήσεις και οργανισμούς.
• Ασφάλιση Περιβαλλοντικών Κινδύνων. Υπερβαίνει την ως άνω έννοια της αστικής ευθύνης. Αφορά σε επιχειρήσεις των οποίων η δραστηριότητα ενδέχεται να αφήσει ρυπογόνο αποτύπωμα στο περιβάλλον. Ενδεικτικά, χημικές βιομηχανίες και επιχειρήσεις χερσαίων, θαλάσσιων και εναέριων μεταφορών και συγκοινωνιών.
• Ασφάλιση Κατασκευαστικών Έργων και Ευθύνης Εργοληπτών. Υποχρεωτική για ιδιοκτήτες, κατασκευαστές και εργολήπτες.

Γερμανία

• Ασφάλιση Υγείας. Πλέον της δημόσιας ασφάλισης υγείας, υποχρεωτικής για κατοίκους και εργαζομένους στη Γερμανία, υποχρεωτικές είναι και επί μέρους μορφές ιδιωτικών ασφαλίσεων υγείας, όπως αυτές ορίζονται από τα ομόσπονδα κρατίδια και αφορούν σε ειδικές κατηγορίες εργαζομένων, καθώς και στους οικονομικούς μετανάστες, προτού αυτοί ενταχθούν ως νομίμως εργαζόμενοι στο δημόσιο σύστημα υγείας.
• Ασφάλιση Οχήματος. Υποχρεωτική δι΄ όλους τους οδηγούς και ιδιοκτήτες οχημάτων. Το απαιτούμενο «σχήμα» ασφάλισης υπερβαίνει την απλή ασφάλιση ευθύνης ή υπαιτιότητας.
• Ασφάλιση Κτιρίων. Αφορά σε κατοικίες και επαγγελματικά ακίνητα. Είναι υποχρεωτική και εκτείνεται, πλέον των άλλων, στην ασφάλιση ευθύνης των ιδιοκτητών και ενοικιαστών έναντι τρίτων.
• Αστική Ευθύνη. Υποχρεωτική δι΄ επί μέρους επαγγελματικές ιδιότητες, επιχειρήσεις και οργανισμούς.
• Ασφάλιση Περιβαλλοντικών Κινδύνων. Υπερβαίνει την ως άνω έννοια της αστικής ευθύνης. Αφορά σε επιχειρήσεις των οποίων η δραστηριότητα ενδέχεται να αφήσει ρυπογόνο αποτύπωμα στο περιβάλλον. Ενδεικτικά, χημικές βιομηχανίες και επιχειρήσεις χερσαίων, θαλάσσιων και εναέριων μεταφορών και συγκοινωνιών.
• Ασφάλιση Κατασκευαστικών Έργων και Ευθύνης Εργοληπτών. Υποχρεωτική για ιδιοκτήτες, κατασκευαστές και εργολήπτες.

Ισπανία

• Ασφάλιση Οχήματος. Υποχρεωτική δι΄ όλους τους οδηγούς και ιδιοκτήτες οχημάτων. Το απαιτούμενο «σχήμα» ασφάλισης υπερβαίνει την απλή ασφάλιση ευθύνης ή υπαιτιότητας.
• Ασφάλιση Υγείας. Υποχρεωτική ιδιωτική ασφάλιση για τους οικονομικούς μετανάστες και έως ότου αυτοί εισέλθουν στο δημόσιο σύστημα υγείας.
• Αστική Ευθύνη. Υποχρεωτική δι΄ επί μέρους επαγγελματικές ιδιότητες, επιχειρήσεις και οργανισμούς.
• Ασφάλιση Περιβαλλοντικών Κινδύνων. Υπερβαίνει την ως άνω έννοια της αστικής ευθύνης. Αφορά σε επιχειρήσεις των οποίων η δραστηριότητα ενδέχεται να αφήσει ρυπογόνο αποτύπωμα στο περιβάλλον. Ενδεικτικά, χημικές βιομηχανίες και επιχειρήσεις χερσαίων, θαλάσσιων και εναέριων μεταφορών και συγκοινωνιών.
• Ασφάλιση Κατασκευαστικών Έργων και Ευθύνης Εργοληπτών. Υποχρεωτική για ιδιοκτήτες, κατασκευαστές και εργολήπτες.

Βέλγιο

• Ασφάλιση Υγείας. Υποχρεωτική η ιδιωτική ασφάλιση υγείας για τους οικονομικούς μετανάστες έως ότου αυτοί ενταχθούν στο δημόσιο σύστημα υγείας. Επίσης, συνηθίζεται ευρέως η ιδιωτική ασφάλιση υγείας προς τον σκοπό κάλυψης εκείνου του μέρους των δαπανών υγείας που δεν καλύπτει το δημόσιο σύστημα υγείας.
• Ασφάλιση Οχήματος. Υποχρεωτική δι΄ όλους τους οδηγούς και ιδιοκτήτες οχημάτων. Το απαιτούμενο «σχήμα» ασφάλισης υπερβαίνει την απλή ασφάλιση ευθύνης ή υπαιτιότητας.
• Ασφάλιση Κατοικίας. Υποχρεωτική για τον ιδιοκτήτη και τον ενοικιαστή κατοικίας. Το «σχήμα» ασφάλισης εμπεριέχει ως υποχρεωτική και την ασφάλιση αστικής ευθύνης έναντι τρίτου.
• Ασφάλιση Επαγγελματικού Ακινήτου. Ισχύει ότι ανωτέρω.
• Αστική Ευθύνη. Υποχρεωτική δι΄ επί μέρους επαγγελματικές ιδιότητες, επιχειρήσεις και οργανισμούς.
• Ασφάλιση Περιβαλλοντικών Κινδύνων. Υπερβαίνει την ως άνω έννοια της αστικής ευθύνης. Αφορά σε επιχειρήσεις των οποίων η δραστηριότητα ενδέχεται να αφήσει ρυπογόνο αποτύπωμα στο περιβάλλον. Ενδεικτικά, χημικές βιομηχανίες και επιχειρήσεις χερσαίων, θαλάσσιων και εναέριων μεταφορών και συγκοινωνιών.
• Ασφάλιση Κατασκευαστικών Έργων και Ευθύνης Εργοληπτών. Υποχρεωτική για ιδιοκτήτες, κατασκευαστές και εργολήπτες.

Ολλανδία

• Ασφάλιση Υγείας. Το δημόσιο σύστημα υγείας συνεργάζεται με consortium ασφαλιστικών επιχειρήσεων, προς τον σκοπό παροχής ασφαλιστικών παροχών υγείας υπέρ του πληθυσμού.
• Ασφάλιση Οχήματος. Υποχρεωτική δι΄ όλους τους οδηγούς και ιδιοκτήτες οχημάτων. Το απαιτούμενο «σχήμα» ασφάλισης υπερβαίνει την απλή ασφάλιση ευθύνης ή υπαιτιότητας.
• Ασφάλιση Κτιρίων. Η ιδιωτική ασφάλιση κτηρίων, κατοικιών και επαγγελματικών ακινήτων αποτελεί υποχρέωση των ιδιοκτητών και ενοικιαστών τους, ενώ εκτείνεται και στην ασφάλιση της ευθύνης τους έναντι τρίτων.
• Αστική Ευθύνη. Υποχρεωτική δι΄ επί μέρους επαγγελματικές ιδιότητες, επιχειρήσεις και οργανισμούς.
• Ασφάλιση Περιβαλλοντικών Κινδύνων. Υπερβαίνει την ως άνω έννοια της αστικής ευθύνης. Αφορά σε επιχειρήσεις των οποίων η δραστηριότητα ενδέχεται να αφήσει ρυπογόνο αποτύπωμα στο περιβάλλον. Ενδεικτικά, χημικές βιομηχανίες και επιχειρήσεις χερσαίων, θαλάσσιων και εναέριων μεταφορών και συγκοινωνιών.
• Ασφάλιση Κατασκευαστικών Έργων και Ευθύνης Εργοληπτών. Υποχρεωτική για ιδιοκτήτες, κατασκευαστές και εργολήπτες.

Πορτογαλία

• Ασφάλιση Υγείας. Υποχρεωτική η ιδιωτική ασφάλιση υγείας για όσους δεν θεωρούνται μόνιμοι κάτοικοι Πορτογαλίας και δεν είναι επομένως εντεταγμένοι στο δημόσιο σύστημα υγείας.
• Ασφάλιση Οχήματος. Υποχρεωτική δι΄ όλους τους οδηγούς και ιδιοκτήτες οχημάτων. Το απαιτούμενο «σχήμα» ασφάλισης υπερβαίνει την απλή ασφάλιση ευθύνης ή υπαιτιότητας.
• Ασφάλιση Κατοικίας. Υποχρεωτική για τον ιδιοκτήτη και τον ενοικιαστή κατοικίας. Το «σχήμα» ασφάλισης εμπεριέχει ως υποχρεωτική και την ασφάλιση αστικής ευθύνης έναντι τρίτου.
• Ασφάλιση Επαγγελματικού Ακινήτου. Ισχύει ότι ανωτέρω.
• Αστική Ευθύνη. Υποχρεωτική δι΄ επί μέρους επαγγελματικές ιδιότητες, επιχειρήσεις και οργανισμούς.
• Ασφάλιση Περιβαλλοντικών Κινδύνων. Υπερβαίνει την ως άνω έννοια της αστικής ευθύνης. Αφορά σε επιχειρήσεις των οποίων η δραστηριότητα ενδέχεται να αφήσει ρυπογόνο αποτύπωμα στο περιβάλλον. Ενδεικτικά, χημικές βιομηχανίες και επιχειρήσεις χερσαίων, θαλάσσιων και εναέριων μεταφορών και συγκοινωνιών.
• Ασφάλιση Κατασκευαστικών Έργων και Ευθύνης Εργοληπτών. Υποχρεωτική για ιδιοκτήτες, κατασκευαστές και εργολήπτες.

Λουξεμβούργο

• Ασφάλιση Υγείας. Υποχρεωτική η ιδιωτική ασφάλιση υγείας για όσους δεν θεωρούνται μόνιμοι κάτοικοι Λουξεμβούργου και δεν είναι επομένως εντεταγμένοι στο δημόσιο σύστημα υγείας.
• Ασφάλιση Οχήματος. Υποχρεωτική δι΄ όλους τους οδηγούς και ιδιοκτήτες οχημάτων. Το απαιτούμενο «σχήμα» ασφάλισης υπερβαίνει την απλή ασφάλιση ευθύνης ή υπαιτιότητας.
• Ασφάλιση Κτηρίων. Η ιδιωτική ασφάλιση κτηρίων, κατοικιών και επαγγελματικών ακινήτων αποτελεί υποχρέωση των ιδιοκτητών και ενοικιαστών τους, ενώ εκτείνεται και στην ασφάλιση της ευθύνης τους έναντι τρίτων.
• Αστική Ευθύνη. Υποχρεωτική δι΄ επί μέρους επαγγελματικές ιδιότητες, επιχειρήσεις και οργανισμούς.
• Ασφάλιση Περιβαλλοντικών Κινδύνων. Υπερβαίνει την ως άνω έννοια της αστικής ευθύνης. Αφορά σε επιχειρήσεις των οποίων η δραστηριότητα ενδέχεται να αφήσει ρυπογόνο αποτύπωμα στο περιβάλλον. Ενδεικτικά, χημικές βιομηχανίες και επιχειρήσεις χερσαίων, θαλάσσιων και εναέριων μεταφορών και συγκοινωνιών.
• Ασφάλιση Κατασκευαστικών Έργων και Ευθύνης Εργοληπτών. Υποχρεωτική για ιδιοκτήτες, κατασκευαστές και εργολήπτες.

Αυστρία

• Ασφάλιση Υγείας. Η ιδιωτική ασφάλιση υγείας είναι υποχρεωτική δι΄ όσους ζουν στην Αυστρία, χωρίς όμως να είναι εντεταγμένοι στο δημόσιο σύστημα υγείας της. Ενδεικτικά, οικονομικοί μετανάστες στο προενταξιακό στάδιο και επισκέπτες μακράς διάρκειας.
• Ασφάλιση Οχήματος. Υποχρεωτική δι΄ όλους τους οδηγούς και ιδιοκτήτες οχημάτων. Το απαιτούμενο «σχήμα» ασφάλισης υπερβαίνει την απλή ασφάλιση ευθύνης ή υπαιτιότητας.
• Ασφάλιση Κατοικίας. Υποχρεωτική για τον ιδιοκτήτη και τον ενοικιαστή κατοικίας. Το «σχήμα» ασφάλισης εμπεριέχει ως υποχρεωτική και την ασφάλιση αστικής ευθύνης έναντι τρίτου.
• Ασφάλιση Επαγγελματικού Ακινήτου. Ισχύει ότι ανωτέρω.
• Αστική Ευθύνη. Υποχρεωτική δι' επί μέρους επαγγελματικές ιδιότητες, επιχειρήσεις και οργανισμούς.
• Ασφάλιση Περιβαλλοντικών Κινδύνων. Υπερβαίνει την ως άνω έννοια της αστικής ευθύνης. Αφορά σε επιχειρήσεις των οποίων η δραστηριότητα ενδέχεται να αφήσει ρυπογόνο αποτύπωμα στο περιβάλλον. Ενδεικτικά, χημικές βιομηχανίες και επιχειρήσεις χερσαίων, θαλάσσιων και εναέριων μεταφορών και συγκοινωνιών.
• Ασφάλιση Κατασκευαστικών Έργων και Ευθύνης Εργοληπτών. Υποχρεωτική για ιδιοκτήτες, κατασκευαστές και εργολήπτες.

Ιταλία

• Ασφάλιση Οχήματος. Υποχρεωτική δι΄ όλους τους οδηγούς και ιδιοκτήτες οχημάτων. Το απαιτούμενο «σχήμα» ασφάλισης υπερβαίνει την απλή ασφάλιση ευθύνης ή υπαιτιότητας.
• Ασφάλιση Ατυχήματος. Υποχρεωτική για όσους επιδίδονται σε χειμερινά αθλήματα, ski και snowboard.
• Αστική Ευθύνη. Υποχρεωτική δι΄ επί μέρους επαγγελματικές ιδιότητες, επιχειρήσεις και οργανισμούς.
• Ασφάλιση Περιβαλλοντικών Κινδύνων. Υπερβαίνει την ως άνω έννοια της αστικής ευθύνης. Αφορά σε επιχειρήσεις των οποίων η δραστηριότητα ενδέχεται να αφήσει ρυπογόνο αποτύπωμα στο περιβάλλον. Ενδεικτικά, χημικές βιομηχανίες και επιχειρήσεις χερσαίων, θαλάσσιων και εναέριων μεταφορών και συγκοινωνιών.
• Ασφάλιση Κατασκευαστικών Έργων και Ευθύνης Εργοληπτών. Υποχρεωτική για ιδιοκτήτες, κατασκευαστές και εργολήπτες.