Τα έσοδα και οι μαμούθ αποζημιώσεις των ασφαλιστικών

Το 2017, οι ευρωπαϊκές ασφαλιστικές συγκέντρωσαν έσοδα από ασφάλιστρα ύψους €1,213 δισεκ. και κατέβαλλαν αποζημιώσεις €2,8 δισεκ. την ημέρα για να στηρίξουν τις επιχειρήσεις και τους ιδιώτες έναντι αντίξοων συνθηκών.

Οι επιδόσεις της αγοράς

Στην Ευρώπη το 2017, τα συνολικά έσοδα από ασφάλιστρα αυξήθηκαν 4,7% στα €1,213 δισεκ. Τα ασφάλιστρα ζωής +5,0%, υγείας +4% και περιουσίας και ατυχημάτων +4,4%. Ο ρυθμός ανάπτυξης των εσόδων από ασφάλιστρα δείχνει, σύμφωνα με τα στοιχεία της Insurance Europe, να αυξάνεται κατά 3,2% ετησίως.

Μαμούθ αποζημιώσεις

Το μεγαλύτερο ποσοστό ανάπτυξης προήλθε από τις τρεις μεγαλύτερες ευρωπαϊκές αγορές: το Ηνωμένο Βασίλειο, τη Γαλλία και τη Γερμανία. Και οι τρεις αγορές μαζί έχουν το 57.2% των συνολικών εσόδων από ασφάλιστρα στην Ευρώπη.

Οι αποζημιώσεις που κατέβαλλαν οι ασφαλιστικές το 2017 από απαιτήσεις για συμβάντα ζημιών προς επιχειρήσεις και ιδιώτες ήταν αυξημένες κατά 8,8% συγκριτικά με το 2016, στα €1,014 δισεκ. Ισοδυναμούν με €1.697 ανά κεφαλή ή €2,8 δισεκ. ανά ημέρα. Οι 4 μεγάλες ευρωπαϊκές αγορές: Ηνωμένο Βασίλειο, Γαλλία, Γερμανία, Ιταλία κατέβαλλαν το 76% των αποζημιώσεων.

Πόσα δαπανά ο Ευρωπαίος για να ασφαλιστεί

Το 2017, η μέση κατά κεφαλήν δαπάνη για ασφάλειες στην Ευρώπη αυξήθηκε κατά 83 ευρώ ή 4,3% στα €2.030, εκ των οποίων τα €1.188 δαπανήθηκαν για ασφάλειες ζωής, τα €221 για ασφάλειες υγείας και τα €621 ασφάλειες περιουσίας και ατυχημάτων. Η μέση διείσδυση των ασφαλειών στην Ευρώπη διαμορφώθηκε στο 7,53% το 2017. Πολύ πιο πάνω από την Ελλάδα.Τι δίνουν για την ασφάλιση ζωή τους

Τα συνολικά ασφάλιστρα ζωής αυξήθηκαν κατά 5% το 2017 στα €710 δισεκ. Και πάλι, οι 4 μεγάλες αγορές έχουν το μερίδιο του λέοντος, το 73,4%.

Να σημειωθεί ότι τα τελευταία 5 χρόνια τα επενδυτικά προϊόντα unit-linked ξεπέρασαν την παραγωγή των εγγυημένων προϊόντων ζωής. Τα χαμηλά επιτόκια και η αύξηση του κόστους κεφαλαίου λόγω των εποπτικών κανονισμών για την Φερεγγυότητα των ασφαλιστικών ήταν οι κύριοι λόγοι.

Νοσεί η υγεία και στην Ευρώπη

Τα εθνικά συστήματα υγείας στην Ευρώπη δεν καλύπτουν πλέον τις ανάγκες των πολιτών, η αύξηση του ορίου ηλικίας έχει προκαλέσει προβλήματα στα δημόσια συστήματα υγείας. Μεταξύ του 2008 και του 2017 υπήρξε μία μέση αύξηση 2,3% του πληθυσμού ηλικίας άνω των 65, ανεβάζοντας το ποσοστό στο 19%. Ο ένας στους 4 Ευρωπαίους είναι πλέον άνω των 65 ετών.

Δεν είναι μόνο η Ελλάδα που έχει προβλήματα, μεταξύ 2007 και 2016, οι δαπάνες για την υγεία αυξήθηκαν κατά 13,5% στην Ουγγαρία, 18,5% στην Ισπανία, 39,8% στην Γερμανία και 76,8% στην Σουηδία.

Μετατοπίζουν τα βάρη της υγείας

Η αγορά ιδιωτικής υγείας ανεβαίνει καθώς το δημόσιο δεν μπορεί να σηκώσει το βάρος του δημογραφικού. Μεταξύ 2008 και 2017, τα ασφάλιστρα υγείας αυξάνονταν κατά μέσο όρο 3,3% ετησίως. Το 2017 τα ασφάλιστρα υγείας ήταν κατά 33,5% υψηλότερα από το 2008, φτάνοντας τα €132 δισεκ. Εκ του συνόλου περίπου το 63% προέρχεται από τις δύο μεγάλες αγορές υγείας: την Ολλανδία και Γερμανία όπου η ιδιωτική ασφάλιση υγείας είναι υποχρεωτική.

Στην Γαλλία υποχρεωμένες δια του νόμου οι εταιρείες

Στην Ελβετία, όπως και στην Ολλανδία, η ιδιωτική ασφάλιση υγείας είναι υποχρεωτική. Στη Γαλλία οι εταιρείες είναι υποχρεωμένες να παρέχουν ιδιωτική ασφάλιση υγείας στους εργαζόμενους από το 2016.

Τι λογαριασμό πλήρωσαν οι ασφαλιστικές

Οι συνολικές αποζημιώσεις για την υγεία έφτασαν τα €105 δισεκ. το 2017, σημειώνοντας αύξηση 3,1%. Περίπου το 82% των αποζημιώσεων καταβλήθηκε στην Ολλανδία.

Τι δαπανά ο Ευρωπαίος για την ασφάλιση υγείας του

Κατά μέσο όρο, η κατά κεφαλήν δαπάνη υγείας στην Ευρώπη το 2017 έφτασε τα 221 ευρώ. Η ασφαλιστική διείσδυση υγείας στο 0,82%. Εδώ θα πρέπει να σημειώσουμε ότι υπάρχουν μεγάλες διαφορές μεταξύ χωρών λόγω των διαφορετικών συστημάτων υγείας και κοινωνικής ασφάλισης.

Το αυτοκίνητο στην πρώτη γραμμή

Στα 138 δισεκ. έφτασαν τα συνολικά έσοδα από τα ασφάλιστρα αυτοκινήτου σημειώνοντας αύξηση 4,4% το 2017. Αν και το αυτοκίνητο υπήρξε ο καταλύτης για την αύξηση εσόδων των ασφαλιστικών σε πολλές ευρωπαϊκές χώρες, δεν ίσχυσε αυτό και για την Ελλάδα. Στην Ελλάδα, οι ασφαλίσεις αυτοκινήτων σημείωσαν πτώση 9,3%. Και αν θέλουμε να πάμε παραπέρα, φαίνεται παράδοξο για μία χώρα που έχει καταφέρει να κινείται με το αυτοκίνητο, η πτώση είχε ξεκινήσει από το 2019, φτάνοντας το 2017 στο -40%, απόρροια της οικονομικής κρίσης.

Στα 10, 2 δισεκ τα υπό διαχείριση κεφάλαια

O μεγαλύτερος θεσμικός επενδυτής στην Ευρώπη είναι οι ασφαλιστικές και τα Επαγγελματικά Συνταξιοδοτικά Ταμεία. Τα συνολικά υπό διαχείριση κεφάλαια των ασφαλιστικών αυξήθηκαν κατά 1,2% το 2017 στα €10,226 δισεκ.

Στην Ευρώπη λειτουργούν 3.400 ασφαλιστικές επιχειρήσεις και σε αυτές εργάζονται 950.000 άνθρωποι.